Предприниматели не могут работать на дорогих кредитах
Об особенностях получения денег для компаний в современных реалиях и о том, во сколько российским предпринимателям сейчас обходятся заемные средства, AMMIAC. поговорил с руководителем бюро по защите прав предпринимателей Московского отделения "Опоры России" Алексеем Петропольским.
В феврале этого года нефинансовые организации могли получить краткосрочный кредит от банка по средневзвешенной ставке 11,57%, долгосрочный – по ставке 10,88%. На сегодняшний момент речь идет о займах по ставке от 15% и выше.
Получается, что именно сейчас, когда российский бизнес как никогда нуждается в деньгах, получить их стало не только дорого, но еще и сложно.
По мнению Алексея Петропольского, вынужденные изменения в логистических цепочках, поиск новых поставщиков и рынков сбыта очень усложнили жизнь отечественного бизнеса. Возникшие огромные издержки закрыть с прибыли в настоящее время не представляется возможным, поэтому компании остро нуждаются в деньгах, которые раньше можно было взять в долг у банка.
На сегодняшний момент малому бизнесу получить кредит практически невозможно. Средний и крупный бизнес кредитуется, поскольку у него выше обороты и, как правило, есть поручители и есть залоги.
А вот у небольших фирм с этим много проблем. Чтобы взять кредит на 2-3 млн руб., предпринимателям помимо хорошей кредитной истории нужно работать в таком направлении, которое на сегодняшний день не имеет рисков. Кроме того, выручка и обороты не должны быть нулевыми за последний квартал. А еще необходимо предоставить надежного поручителя в лице компании с хорошими оборотами и положительной выручкой.
Также банковская организация запрашивает обеспечение кредита в виде реального актива – квартиры, офисного помещения, производства или автомобильной техники, то есть того, что можно будет в дальнейшем изъять.
К сожалению, заложенное имущество получает нерыночную оценку. В лучшем случае банковская стоимость актива составляет 50% от реальной, но чаще всего – это 30%. Таким образом кредитная организация хеджирует свои риски.
Это одна из причин резкого снижения количества одобренных кредитов, считает Алексей Петропольский. Да и бизнес не спешит сейчас брать деньги в долг.
Во-первых, предпринимателям трудно спрогнозировать, что ждет их фирму завтра. Во-вторых, ставка по кредиту на сегодняшний день очень высокая – от 15%.
Банку сейчас невыгодно давать деньги ниже чем под 15% годовых. Вот поэтому они прибавляют к ставке рефинансирования (на сегодня она 11%) еще 4-5%. Брать такие дорогие деньги бизнесу нерентабельно: все понимают, что заработать прибыль в те же 15% сейчас очень трудно.
Еще более высокая ставка ожидает тех, кто решил взять целевой кредит, например на выкуп помещения, под закупку товаров и другое. Здесь реальные проценты начинаются от 20% и выше.
Другим немаловажным фактором снижения числа займов, по мнению эксперта, является срок выдачи кредитов.
"Банки не выдают сейчас деньги дольше чем на 7 лет – это опять же максимальный срок, на который можно сегодня получить кредит. А реально дают на 2-3 года. Такой срок неудобен и невыгоден для предпринимателей, да и мало кто себе может его позволить"
С получением кредитов до 2 млн руб. у бизнеса сейчас проблем нет: в режиме онлайн-кабинета рассмотрение заявки может происходить в течение 5 минут. Такие кредиты не требуют поручительств и залогов и выдаются очень быстро. Однако процентная ставка для них слишком высокая.
Государство старается помочь бизнесу, раздавая субсидии, госгарантии, компенсации. Только поддержка в этом случае направлена непосредственно на отрасли или виды деятельности, например традиционно деньги под сельхозпроизводство можно было получить по 2-5% на срок от 7 до 20 лет.
Тематика и программа по субсидированию со стороны государства были разработаны еще после 2014 г., и они хорошо себя зарекомендовали, показали, и фактически мы видим, что импортозамещение в области сельского хозяйства достигнуто в большем объеме, чем это было до спецоперации. Поэтому здесь действительно как бы предприниматели постарались
Но если взять производство непотребительских товаров, в частности шампуни, ватные палочки, то здесь на сегодняшний момент не действует никаких серьезных программ по получению долгих и дешевых денег.
Правительство начало разрабатывать дополнительные меры помощи. Так, на днях Михаил Мишустин заявил о том, что нужно продумать коммерческую, промышленную ипотеку, которая будет выдаваться под 5% годовых и срок от 5 до 30 лет.
Также надо отметить, что действует большое количество государственных гарантий, грантов и других выплат со стороны корпорации "МСП". В случае когда у малого бизнеса нет залога, нет поручительства и, по сути, кроме бизнес-идеи и небольшого бизнеса ничего нет, она поручается за такие компании и в случае невозврата денег банку, выплачивает эти деньги со своего депозитного счета
Однако из 100 заявок эта платформа для предпринимателей одобряет не больше трех, поэтому получить такую поддержку бизнесу очень непросто.
Алексей Петропольский поделился идеей, как сделать кредиты вновь привлекательными для российских предпринимателей.
Самое главное – это, конечно, убедить государство снизить ставку рефинансирования до 5-6%, а лучше до 3%. Тогда и людям будет проще брать деньги, ипотеку, кредиты, эти деньги обратно же возвращаются в экономику и в бизнес, в частности
В Европе, в США и в арабских странах предприниматели могут рассчитывать на кредиты сроком от 10 лет и выше со ставками от 0,3% до 3%. Вот и в России на федеральном уровне надо утвердить возможность выдачи долгих денег малому бизнесу под низкий процент.
